銀行打壓支付寶，為什么不對付微信？
20180404
這些年來移動支付異常火爆，傳統(tǒng)銀行步履維艱，而作為始作俑者的支付寶自然備受銀行痛恨，不知道大家有沒有發(fā)現(xiàn)，在支付寶被傳統(tǒng)銀行步步緊逼的當(dāng)下，微信卻能置身事外，一心一意謀發(fā)展，那么銀行處處打壓支付寶，為什么不去對付微信？讓我們看看網(wǎng)友觀點。
支付寶一開始只是地位為錢包，屬性是存錢、購物消費方便。從開始推出余額寶產(chǎn)品后，支付寶就不僅僅是個“支付工具，錢包”，為用戶提供了理財服務(wù)。當(dāng)支付寶開通交水電費、煤氣、信用卡還款等等功能時，它的目標(biāo)就和“錢包”無關(guān)，而是為廣大用戶提供另一種生活方式：不再去超時交電費，用支付寶；不再用老舊還款方式，用支付寶還信用卡。當(dāng)支付寶鏈接商戶和用戶時，它又在影響人們的日常生活中的“購物”。支付寶鏈接用戶和商家、鏈接用戶和服務(wù)并沒有引起大家的反感，歸根結(jié)底是因為“利用支付寶還信用卡、交水電費比以往更方便”，為用戶帶來便利。而這是銀行給銀行卡的屬性定位，這就導(dǎo)致廣大用戶對銀行卡的依賴大大降低了，尤其是現(xiàn)在實行無現(xiàn)金社會，支付寶的便利就提現(xiàn)的更突出。而微信作為一個通訊工具，雖然也不滿足于工具屬性，其提供的理財通、鏈接用戶與服務(wù)、用戶與商戶也在走支付寶的路線：大家都不滿足于工具，而期望為用戶提供一系列生活服務(wù)。而且微信支付如果想要完善更多的支付場景、生活服務(wù)，就不會一直依托于微信，但微信一開始進入用戶心中的是通訊工具，那就很難超脫人們的品牌認(rèn)知，后續(xù)一系列的金融服務(wù)會收到局限。微信的側(cè)重點也是作為一個通訊工具。相比較來說支付寶對銀行的威脅會大很多。
支付寶是中國這個世紀(jì)最偉大發(fā)明！喬布斯是西方的神，馬云是東方的神。喬布斯帶領(lǐng)世界進入移動互聯(lián)時代，馬云帶領(lǐng)世界進入移動互聯(lián)經(jīng)濟時代，一個是全才，一個是鬼才，比爾.蓋恣只服兩個人，一個是喬布斯，一個是馬云，預(yù)言馬云會成全球第一個萬億富豪！支付寶是為一個無所不包的金融產(chǎn)品，移動支付是重中之重，過去銀行認(rèn)為支付是一件吃力不討好的工作，沒有油水可撈，馬云去找建行合作，建行都不投資。
支付寶是二維碼支付，銀行是銀聯(lián)支付，二維碼支付能得到消費清單，銀聯(lián)支付能得到消費金額，平常人不懂得消費清單的重要性，慣性思維沒什么用?！R云用反常人思維去思考問題，阿里有天量成交，這些大數(shù)據(jù)怎么變成錢？
馬云投資云計算，2010年馬化騰，李宏彥還嘲笑云計算是忽悠，沒想到阿里云成功了。有了阿里云，阿里大數(shù)據(jù)就變成中國個人消費金額清單分布圖，中國每個省每個市每個區(qū)每個人的消費圖，可以給每個人每個商戶每個小企業(yè)評分，有了評級。有了評級支付寶為每個人定制專享服務(wù)，為每個商戶定制共享服務(wù)，為小企業(yè)定制產(chǎn)品服務(wù)，拿下淘寶后，再為天貓大企業(yè)定制分享經(jīng)濟！有了二維碼移動支付才有中國的共享經(jīng)濟，滴滴打車，美團，共享單車，無人超市，盒馬鮮生等等共享經(jīng)濟！共享經(jīng)濟是中國發(fā)明和獨有的，代表了未來經(jīng)濟發(fā)展方向，是一種全新的模式，無人可擋！
微信雖然有二維碼支付，可微信沒有阿里的天量大數(shù)據(jù)，只能控股京東獲取，而京東大額交易用戶習(xí)慣用銀行支付，京東又主要是自營，拿不到大數(shù)據(jù)，就不能用騰迅云計算，給人評級，所以危脅不到銀行！馬云說過支付寶只要三萬人就可以取代銀行百分八十業(yè)務(wù)，真不是吹的！支付寶用大數(shù)據(jù)評分，用云計算放貸，用網(wǎng)銀服務(wù)，用蘇寧銀行吸儲，完全可以取代銀行！
銀行能不怕嗎？微信還不行，因為沒大數(shù)據(jù)！
因為支付寶太可怕了，如果不加監(jiān)管的隨意發(fā)展，很可能會顛覆中國金融。比如現(xiàn)在你去國外旅游買個東西，你可以用現(xiàn)金，或者刷卡，當(dāng)然很多國家開始接入了支付寶。這里面就存在一個漏洞，如果這個東西是一個價值1美元的漢堡，你用1美元來購買，那么，這個叫做交易。但如果你用一千萬美元去買，這就叫洗錢，或者叫資本轉(zhuǎn)移。資本流出的途徑本來是被人民銀行監(jiān)控著的，外國資金想要離境必須要在人民銀行匯兌，由于全程被監(jiān)控，所以非法收入是不能出境的。很多很在國內(nèi)比如貪污受賄或者非法獲得大量錢財，從正常渠道你也是無法帶出去的。
現(xiàn)金不可能，一個人能攜帶的現(xiàn)金是有限的，基本上帶個200萬就背不動了，而且很多國家是有現(xiàn)金入境的上限的，所以現(xiàn)金轉(zhuǎn)移資金不現(xiàn)實。第二種就是卡轉(zhuǎn)，直接匯款應(yīng)該不是立刻到賬的，因為需要對你的操作進行核查，而一比非常大的轉(zhuǎn)賬一定會被監(jiān)控，所以直接轉(zhuǎn)賬不現(xiàn)實。
那么可以通過購物來實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移。不過如果用卡購買，也是有上限的，比如最近就有境外消費超過1000就要被關(guān)注還是什么的，就是為了防止這個，有人會說那多買幾次就行了。如果你通過一個賬戶在同一個地方不停的進行消費，肯定會引起注意。所以支付寶就會成為一個具有可操作性的資本外逃的方式。因為支付寶轉(zhuǎn)賬和購物的結(jié)算是在阿里巴巴，所以如果他刻意開后門，那么資金很容易在逃的。畢竟一個國家的金融監(jiān)管不可能放在一個私人企業(yè)的手里，所以國家統(tǒng)一監(jiān)管是有必要的。
從線上到線下，從戰(zhàn)略到投資，騰訊和阿里兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司的競爭從未停止過，但與此同時，兩者又都在各自的領(lǐng)域上稱王。騰訊的微信和阿里的支付寶雖同為移動支付領(lǐng)域的佼佼者，但不少細心的市民發(fā)現(xiàn)，銀行處處都在打壓支付寶，反而對微信比較寬容，這是又為什么呢?
在余額寶出現(xiàn)之前，支付寶更多的被看作是一種電子錢包，其功能屬性主要是存錢和電子支付，目的是為了搶占移動支付市場。
在2008年-2013年期間，支付寶陸續(xù)與銀聯(lián)、銀行、社會保障局等機構(gòu)合作，陸續(xù)推出各種金融理財服務(wù)，如信用卡支付、信用卡還款、公共事業(yè)繳費、保險理財產(chǎn)品等等。
這時候，支付寶的定位已不僅僅是一個電子錢包了，除了支付消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等基本功能以外，支付寶還能用來消費、還款、查賬單甚至是繳納水電費，這基本就是銀行給銀行卡的屬性定位。隨著市民對于信用卡的依賴度降低，支付寶也開始影響到了銀行的利益了。如果說余額寶的低成本、高收益的運營戰(zhàn)略威脅到了銀行存款，那么螞蟻花唄和螞蟻借唄的出現(xiàn)，則秒殺了銀行貸款和其他線下金融公司。
根據(jù)加上馬云曾說過“銀行不改變，我們就改變銀行”，考慮到超過4.5億的支付寶實名用戶，央行確實不得不防。支付寶雖然作為一家第三方支付機構(gòu)，但是從用戶消費結(jié)算的流程來看，支付寶似乎完全可以替代銀聯(lián)。眾所周知，國內(nèi)每張信用卡的消費都需要經(jīng)過銀聯(lián)的清算，但如果通過支付寶或者微信支付，這些第三方支付機構(gòu)能夠完全替代銀聯(lián)，完成收單和清算的全套服務(wù)。
央行最新發(fā)文，號稱“第三方支付版銀聯(lián)”的網(wǎng)聯(lián)，將在2018年6月30日監(jiān)管“收編”所有的第三方支付機構(gòu)。支付寶、微信支付均在“收編”之列，屆時所有網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。此次調(diào)整由央行牽頭，主要出于用戶資金安全考慮。據(jù)推測，由于網(wǎng)聯(lián)可能會收取部分手續(xù)費，因此整合之后的各大移動支付平臺恐會提高提現(xiàn)手續(xù)費。
銀行對付支付寶,是因為銀行收入銳減,感覺到痛了,銀聯(lián)都沒有刷卡收入了,今后2年,可以說銀聯(lián)邊緣化,任何銀行的不作為,都是成就了馬云的支付寶,國外為啥沒有支付寶,或者說移動支付,因為國外銀行都比較競爭充分,服務(wù)好,所以人們并不需要移動支付來替代信用卡。
在美國如果信用卡掉了,因為美國信用卡不用密碼,只有簽字,你只要掛失,所有不是你消費的錢,銀行都會包賠,而不用擔(dān)心,而銀行的損失會找被消費的企業(yè)求償,因為簽字是假的。
國內(nèi)銀行壟斷,服務(wù)太差,收費太高,這是移動支付受大眾歡迎的原因,用腳投票,沒有銀行的不作為就沒有支付寶的今天。
微信只是個支付工具，對外支付時才會從銀行卡扣款，雖然會有資金沉淀，但是和他的市場規(guī)模掛鉤，而且騰訊基本上不會對外發(fā)放收益，這和銀行業(yè)務(wù)有著本質(zhì)區(qū)別。而支付寶就完全不同了，他的主要目標(biāo)在各種基金理財產(chǎn)品，和銀行業(yè)務(wù)重合，但是他沒有營業(yè)網(wǎng)點，不需要支付房租水電裝修安防人員工資等等一系列成本，反倒是銀行的營業(yè)點在免費為螞蟻服務(wù)，很多人去銀行存款，連大廳還沒走出去就已經(jīng)把錢轉(zhuǎn)走了。這是銀行永遠無法競爭的痛點。而且，支付寶的規(guī)模遠不止日常消費支付，如果大家都把錢提出來去買支付寶上面的各種基金產(chǎn)品，對于銀行的打擊幾乎可以說是滅頂?shù)?，因為他沒有上限，甚至于可以將銀行的資金儲備掏空。所以說，微信在銀行的眼里只是小屁孩而已，但支付寶絕對是個無法戰(zhàn)勝的對手，基因優(yōu)勢根本沒有競爭的余地，唯一能夠匹敵的，只有行政干預(yù)。
中國現(xiàn)代的“新四大發(fā)明”：高鐵、支付寶、共享單車和網(wǎng)購。迎來支付寶時代之后，我們的生活真的便利了不少，當(dāng)然對銀行也有一定的沖擊。試想一下，在有支付寶和微信支付這兩種操作之前，我們上街都是怎樣的一種方式呢？包中揣著一定數(shù)量的現(xiàn)金，或是拿著銀行卡，但總會擔(dān)心丟東西的事情發(fā)生；而現(xiàn)在一部手機就可以搞定一切，不光出行便利了，轉(zhuǎn)賬也便利了。
實際上，銀行和支付寶之間的矛盾在2013年就集中爆發(fā)了。銀聯(lián)以“補償性清算”的名義處罰了加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的第三方支付公司違規(guī)繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的行為。2016年，銀聯(lián)表示將會對第三方渠道進行實名認(rèn)證的用戶給予限制額度，讓支付寶、微信成為小額交易的工具。
而銀行之所以處處打壓支付寶，歸根結(jié)底是因為支付寶觸動了銀行的根本利益。馬云曾經(jīng)說過：“如果銀行不改變，我們就去改變銀行?！敝Ц秾毻瞥龅统杀尽⒏呤找娴挠囝~寶，分割了銀行對這塊大蛋糕的部分業(yè)務(wù)，而花唄和螞蟻借唄的出現(xiàn)，同時也秒殺了貸款業(yè)務(wù)。
但微信和支付寶與銀行之間的競爭也是存在的，為什么就沒有遭到銀行的打壓呢？
原因很簡單，微信是作為一款社交軟件而存在的，移動支付只是它附帶的功能而已。更為重要的是微信支付不像馬云的螞蟻金服那樣有余額寶等金融產(chǎn)品，它的支付業(yè)務(wù)并不是微信的核心業(yè)務(wù)，微信紅包也是有上限的，同時微信錢包提現(xiàn)需要手續(xù)費，并且微信錢包余額不會為用戶提供任何的收益。因此，單單作為一款線下的支付軟件，微信對銀行的沖擊力并不會很大，由此看來這也是為什么銀行會打擊支付寶而不會針對微信的原因。 |
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